NACH क्या है और इसका उपयोग ?

NACH Kya Hai/NACH Kya Hota Hai/NACH Credit in Hindi आज हम जानेंगे दोस्तों यदि आप भी बैंक से जुड़े कार्यों से संबंध रखते है या फिर आपने कभी भी किसी वस्तु को ईएमआई पर खरीदने हेतु किसी फाइनैन्स कंपनी या बैंक द्वारा लोन लिया होगा तो आपने उस वक्त NACH फॉर्म का जिक्र जरूर सुन होगा।

क्यू की जब भी हम किसी भी वस्तु को ईएमआई पर लेते है तो इस भाग दौड़ के जीवन में हमे कई कार्य होते है जिसके कारण हम मासिक ईएमआई को भरना भूल जाते है जिसके कारण हमे बाद में एक्स्ट्रा पेनाल्टी भी देनी होती है।

NACH हमें इस झमेले से बाहर निकलता है जिसके द्वारा हमारे मासिक ईएमआई,बिजली बिल,पेंशन,टेलीफोन बिल,Mutual Fund SIP भुगतान तय समय में NACH द्वारा कर दिया जाता है।

ऐसे में NACH Kya Hai in Hindi/NACH kya Hai और NACH Full Form in Hindi के बारे में हम जानते है विस्तार से।

NACH क्या है ?(What is NACH in Hindi)

NACH का पूरा नाम है/NACH Ka Full Form National Automated Clearing House जिसे हिन्दी में नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस के नाम से जाना जाता है एक इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम है।

जिसका स्तेमाल किसी भी तरह के बिल जैसे टेलीफोन,म्यूचूअल फंड एस आई पी ,पेंशन ,बीमा प्रीमियम इत्यादि के भुगतान के लिए किया जाता है।

NACH मैंडेट एक ऐसा प्रणाली है जिसके जरिए किस भी तरह के बिल भुगतान के लिए हमें बैंक जाने की जरूरत नहीं होती बल्कि तय कीये गए दिनांक एवं निश्चित अमाउन्ट को इसके द्वारा स्वतः भुगतान कर लिया जाता है।

NACH से पहले बाँकों द्वारा ECS जिसका पूरा नाम Electronic Clearing System का स्तेमाल होता था जिसका कार्य भी बिल्कुल NACH की तरह होता था।

वही इसके नामांकन में NACH के मुकाबले थोड़ा ज्यादा समय लगता है जिसमें सुधार कर NACH को आधुनिक रूप में लाया गया जिसे NPCI (National Payments Corporation of India) द्वारा संचालित किया जाता है और इसका गठन आरबीआई और कुछ बैंक संघ के साथ मिलकर किया गया था।

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NACH Full Form क्या है?

NACH Kya Hai आपने जाना यदि हम बात करें NACH Full Form in Hindi की तो NACH का पूरा नाम National Automated Clearing House होता है जिसे हम हिन्दी में राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह के नाम से जानते है।

NACH का NPCI (National Payments Corporation of India)  द्वारा गठन किया गया है जिसके मदद से हम इन्टर बैंकिंग,इलेक्ट्रॉनिक भुगतान,Mutual fund SIP,पेंशन,बीमा प्रीमियम इत्यादि का लाभ बिना बैंक जाए ले सकते है।

NACH मैंडेट के प्रकार ?

यदि हम बात करें NACH मैंडेट के प्रकार की तो यह दो प्रकार के होते है जिसमें पहला NACH क्रेडिट और दूसरा NACH डेबिट हम एक एक कर दोनों के बारे में जानते है।

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NACH Credit Payment क्या है?

जैसा की इसके नाम से पता चलता है nach credit in hindi यह एक ऐसी सुविधा है जो की किसी भी सरकारी गैर सरकारी बैंक को अपने लाभार्थी ग्राहकों के खाता में स्वतः किसी भी तरह के क्रेडिट जैसे

सरकारी योजना के लाभ या सहायता राशि, ब्याज, लाभांश, वेतन,पेंशन,छात्रवृति इत्यादि को electronic payment service द्वारा क्रेडिट कीया जाता है।

NACH Credit Payment के features

वही बात करें NACH के features की तो यह प्रणाली प्रतिदिन दस मिलियन लेन देन करने की छमता रखने वाला स्केलेबल प्रणाली है।

वही NACH Credit ISO20022 संदेश सेवा मानक पर कार्य करने वाला प्रणाली है जिसमें ACK/NACK के साथ ट्रांजेक्शन फाइल स्टेटस ट्रैकिंग भी शामिल होता है।

वही NACH क्रेडिट प्रणाली एक ही निपटान बहुतों फाइल को Process करने की अनुमति प्रदान करता है।

इसके साथ ही यह अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को Sponsor बैंक को डायरेक्ट कॉर्पोरेट एक्सेस की सुविधा प्रदान करता है ताकि ग्राहक फाइल को सीधा अपलोड कर सके।

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NACH Debit Payment क्या है?

NACH details in Hindi हमने जाना यदि हम बात करें NACH डेबिट प्रणाली की तो इसमें बैंक या कोई भी संगठन या फाइनैन्स कंपनी बीमा कंपनी अन्य कोई भी कॉरपोरेट सेक्टर बकाया राशि का भुगतान स्वीकार करता है।

जिसमें किसी भी तरह के ईएमआई ,बीमा प्रीमियम,बकाया बिल,टेलीफोन बिल,टैक्स,म्यूचूअल फंड SIP इत्यादि का भुगतान तय समय पर स्वतः स्वीकार किया जाता है जिसमें हमें किसी भी तरह के बकाया को भूकतान करने के लिए बैंक नहीं जाना पड़ता है।

NACH मैंडेट की समयावधि कितनी होती है?

जैसा की हमने जाना NACH जिसे राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह कहते है बहुतों के मन में यह सवाल भी आता है की आखिर NACH मैंडेट की समयावधि क्या होती है।

जैसा की आप यदि किसी भी लोन के अमाउन्ट को ईएमआई द्वारा बैंक खाता से डेबिट करने की अनुमति देते है ऐसे में NACH मैंडेट द्वारा बैंक खाता से तय अमाउन्ट तब तक डेबिट होता है जब तक की उसे बैंक द्वारा या खुद Cancel ना किया जाए।

ऐसे यदि आप म्यूचूअल फंड में निवेश करते है तब आप SIP का चुनाओ करते वक्त आप auto debit के लिए NACH मैंडेट फॉर्म भरते है तब आपके खाता से यह अमाउन्ट स्वतः डेबिट होना शुरू हो जाता जिसे रोकने के लिए आपको खुद या बैंक द्वारा यह Cancel करवाना होगा यदि आप इस सुविधा को बंद करना चाहते है।

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NACH की शुरुआत कब हुई?

यदि हम बात करें NACH के इतिहासः की तो इसका गठन NPCI द्वारा सन 2007 में किया गया था इससे पहले इसी के तरह ECS का स्तेमाल किया जाता था।

जिसमें कुछ सुधार कर उसका आधुनिक रूप में NACH यानी National Automated Clearing House को लाया जिसे ECS के स्थान पर पूरी तरह से 1 मई 2016 को सभी ग्राहकों और बैंक के लिए लागू कर दिया गया।

NACH और ECS में क्या अंतर है ?

• NACH और ECS दोनों का ही कार्य एक बराबर है ECS के ही जगह NACH का स्तेमाल कीया जाता है जो की कई सुधार के साथ आया था।

• यदि बात करें NACH के पंजीयन की तो यदि आप इसमें registration करते है यह ज्यादा से ज्यादा पंद्रह दिनों के अंदर हो जाएगा वही ECS में यह समय 30 दिनों का होता था।

• ECS के मुकाबले NACH में पेपर वर्क का झंझट बहुत ही कम होता है जिसमें ग्राहक को सिर्फ एक NACH फॉर्म भरने की अवस्यकता होती है

• ECS के मुकाबले NACH को ज्यादा जल्दी अप्रूव कीया जाता है।

• ECS का फूल फॉर्म Electronic Clearing Service होता है वही NACH को National Automated Clearing House कहा जाता है।

NACH के फायदे

• NACH API based e-mandate process भी स्वीकार करता है जहां ग्राहक स्वयं ही NPCI के वेबसाईट पर विज़िट कर बैंक को authenticate कर सकते वही ग्राहक को NET Banking या Debit Card में से किसी एक विकल्प को चुनना होता है।

• NACH के मदद से आप बड़े ही आसानी के साथ घर बैठे समय पर अपने बैंक खाता से ईएमआई,बीमा प्रीमियम ,SIP,बिजली बिल भुगतान इत्यादि स्वतः हर माह निश्चित समय पर डेबिट करवा सकते है।

• NACH के द्वारा ग्राहकों को auto debit की सुविधा प्राप्त होती है जो की उनहे समय पर खुद से बिल भुगतान करने के झंझट से बचाती है।

• NACH के मदद से हम अपने म्यूचूअल फंड में मासिक निवेश कर पाते है।

• NACH किसी भी लाभार्थी जैसे पेंशनधारी,कर्मचारी,छात्र इत्यादि को समय पर पेंशन,वेतन ,छात्रवृति,ब्याज इत्यादि क्रेडिट करने में मदद करता है।

• NACH के होने से ग्राहकों को बार बार बैंक आने जाने के झंझट से दूर रहना होता है तथा उनकी समय में भी बचत होता है।

• NACH को पंजीयन करता कभी आसान है जिसके लिए हमें ज्यादा पेपर वर्क नहीं करना होता है।

• यह ECS के मुकाबले ज्यादा आधुनिक होता है और यह मात्र 15 दिनों में पंजीयन सविकार कर लेता है।

• NACH हमें Mandate Registration Reference Number भी प्रदान करता है जो की आगे भी काम आ सकता है।

NACH Mandate कैसे काम करता है?

NACH कैसे कार्य करता है यदि हम समझे तो जब भी किसी भी प्रकार का लोन अथवा म्यूचूअल फंड SIP में निवेश करते है और आप चाहते है की आपका अमाउन्ट स्वतः आपके खाता से डेबिट हो जाए।

तो इस सहुविधा का लाभ उठाने के लिए आपको सबसे पहले NACH फॉर्म भी भर्ना होता है जहां आपको लोन अमाउन्ट या ईएमआई राशि को भरना होता है।

इसके साथ ही राशि ऑटो डेबिट मासिक है,तिमाही है या वार्षिक यह जानकारी आपको देना होता है ताकि आपके खाता से राशि उसी आधार पर काटा जा सके।

वही NACH फॉर्म पर सारी जानकारी को भरने के बाद आपको उस फॉर्म पर हस्ताक्षर करना होता जो की आप अपने बैंक में करते है जिसके बाद बैंक इसे आगे जांच के लिए NPCI को भेज देता है सब कुछ सही पाने पर यह सुविधा चालू हो जाता है।

NACH का उपयोग क्या है?

NACH का उपयोग किसी भी तरह के बैंक खाता से पैसे का भुगतान Automatically काटने तथा किस कंपनी या संस्थान द्वारा एक समय में अनेकों बैंक खाता में पैसे भुगतान करने हेतु किया जाता है।

जैसा की हमें जाना NACH एक इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम होता है जो बहुतों प्रकार के बिल इत्यादि भुगतान के लिए उपयोग में लिया जाता है

जैसे एक फाइनैन्स कंपनी जो की अपने कई ग्राहकों के खते हर महीने ईएमआई के जरिए भुगतान चाहतों है तो यह मुमकिन हो पाता है NACH के जरिए।

जो की किसी भी ग्राहक के खाता से Automatically ईएमआई के राशि को काट खुद के खाता में भुगतान स्वीकार करती है वही कोई कंपनी जो की एक समय में अपने सभी कार्य करने वाले मेम्बर को वेतन देना चाहती तो

ऐसे में NACH के जरिए वह एक साथ सभी इम्प्लॉइ के खाता में वेतन का भुगतान कर देती है।

NACH RTN क्या होता है ?

आप में से बहुतों के मन में या सवाल होता है की आखिर Nach Rtn Charge Kya Hota Hai तो यदि हम बात करें NACH RTN की तो यह एक तरह का चार्ज या फिर कहे की लेट फीस होती है जो की आपके बैंक खाते से NACH Hit होने पर काटा जाता है।

यदि साधारण भाषा में बात करें करें तो यदि आपने किसी फाइनैन्स कंपनी से किसी भी प्रकार का लोन ले रखा और उस लोन के भुगतान को आपने ईएमआई में देने का वादा किया है।

तो ऐसे में बैंक या फाइनैन्स कंपनी आपके दिए गए एक निश्चित तारीख को आपके खाते से NACH सुविधा के मदद से पैसे काट लेती है।

और ऐसे में यदि किसी ईएमआई के तारीख में आपके खाते में ईएमआई की निश्चित राशि उपलब्ध नहीं होती है

तो ऐसे मे आपका NACH या ECS बाउन्स हो जाता है जिसके बदले में बैंक आपसे Nach Rtn Charge वसूलती है जो की लगभग 250 से लेकर 300 के बीच हो सकती है।

Nach RTN चार्ज क्या होता है

यदि हम बात करें Nach RTN Charges Meaning In Hindi की तो Nach RTN एक तह का चार्ज होता है जो की आपके बैंक खाता से ECS या NACH बाउन्स होने के बाद काटा जाता है यह Nach RTN चार्ज की राशि ₹295 या इसके आस पास होती है।

वही कभी कभार ऐसा भी होता है की आप किसी दुकान या शो रूम से किसी भी प्रकार का समान लोन पर लेलेते है जिसके लिए कोई भी फाइनैन्स कंपनी उस लोन को फाइनैन्स कर देता है।

जिसके बदले में हर महीने ईएमआई राशि को बैंक खाता से काटने को वह आपसे NACH फॉर्म भरने को कहता है।

ऐसे में इस फॉर्म को भरने के बाद वह कंपनी बैंक द्वारा हर महीने की निश्चित तारीख जो आपके बैंक खाता से वह ईएमआई की राशि को काट लेता है।

पर कभी कभी देखा यह भी गया है की किसी कारण कुछ लोन ईएमआई की राशि को बैंक में न जमा कर फाइनैन्स कंपनी को सीधा भुगतान कर देते है

ऐसे में बैंक जब NACH या ECS द्वारा महीने के निश्चिंत तारीख को आपके बैंक खाता से पैसा डेबिट करता है तो खाता में ईएमआई जितनी रकम नहीं होने के कारण NACH Bounce हो जाता है।

जिसके बाद बैंक आपसे Nach RTN Charges वसूलता है वही यदि आप इस परेशानी से बचना चाहते है तो हमेशा ईएमआई के तारीख से पहले अपने खाता में बैलन्स मेंटेन रेखे वही बहुतों के साथ ऐसा भी होता है की लोन की पूरी किस्त भर देने के बाद भी उनके खाता से ईएमआई की राशि काट ली जाती है।

इसका कारण यह होता है की बैंक में ऑटो डेबिट कलोस न करवाना जिसके लिए आपको लोन की पूरी किस्त भर देने के बाद फाइनैन्स कंपनी से एनओसी लेलेना जिसे आप बैंक जमा करेंगे तो आपका ऑटो डेबिट बंद कर दिया जाएगा।

NACH फॉर्म कैसे भरे ?

यदि आप भी NACH फॉर्म भरना चाहते है और आपको नहीं पता की NACH फॉर्म कैसे भरे तो ऐसे में आप यह वीडियो देखे जहां आपको NACH form kaise bhare बताया जा रहा है।

एनएसीएच के लिए आवेदन कैसे करें?

एनएसीएच के लिए आवेदन करने के लिए यदि हम उदाहरण के तौर जाने यदि आपका खाता कोटेक बैंक में हैई और आपका एनएसीएच के लिए आवेदन करना चाहते है तो इसके लिए नीचे दिए गए स्टेप को फॉलो करें –

• इसके लिए सबसे पहले अपने बैंक के नेट बैंकिंग खाता को लॉगिन करें।

• लॉगिन करने के साथ ही सर्विसेज के विकल का चुनाओ करें।

• सर्विसेज के विकल्प को खोलने के बाद आपको ई-एनएसीएच मैंडेट पर क्लिक करें।

• अपगे स्टेप में आपको e-NACH रजिस्ट्रेशन का चुनाओ करना है।

• मांगे गए सभी जानकारी को भरे और सबमिट कर दे।

NACH से जुड़े सवालों के जवाब (FAQ)

Conclusion

मुझे उम्मीद है NACH Kya Hai/NACH Kya Hota Hai/NACH Credit in Hindi आपको समझ आ गया होगा आज जिस तर से लोग अपने निजी जीवन में पैसों को उपयोग कई कार्यों का करते ऐसे में यदि आप म्यूचूअल फंड में SIP या किसी लोन का ईएमआई भरते है तो आपको वहाँ NACH का नाम जरूर सुनने को आता है।

ऐसे में इस पोस्ट में आपने जाना NACH क्या है और NACH का पूरा क्या है/NACH Details in Hindi.